銀行薪酬一直都是業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注話題，銀行裁員的消息也層出不窮。今天基金君就用15家已經(jīng)發(fā)布2017年年報(bào)的上市公司數(shù)據(jù)，和大家探討探討，這幾年來銀行業(yè)的薪酬和人員流失情況。

數(shù)據(jù)顯示，5家銀行去年發(fā)放人均薪酬40萬，其中中信銀行(行情6.32 -0.16%,診股)以人均48.48萬元目前排在第一位，招商銀行(行情28.76 -0.17%,診股)、平安銀行(行情10.87 +2.94%,診股)位分別以44.63萬元和44.14萬元位居二三。四大行的人均薪酬及漲幅則位居末位，而傳統(tǒng)四大行人均薪酬24萬。

從銀行員工人數(shù)來看，去年有8家銀行增員，7家銀行減員，全部15家銀行員工數(shù)量整體減少近3.1萬人;其中四大行的人員流失情況最為明顯，這兩年來員工共減少4.8萬人。

5家銀行人均薪酬超40萬元

中信銀行48.48萬元排第一

在15家銀行中，中信銀行人均薪酬最高，達(dá)到48.48萬元;招商銀行、平安銀行位居其后，人均薪酬分別為44.63萬元和44.14萬元;寧波銀行(行情18.64 -0.32%,診股)和民生銀行(行情7.92 +0.13%,診股)的人均薪酬也超過40萬元。

而工農(nóng)中建四大行的人均薪酬分別在22.9萬元到26.21萬元之間，位于各大行的末位。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

從人均薪酬漲幅來看，張家港行(行情8.23 +1.60%,診股)漲幅最大，2017年末較年初漲幅超20%;平安銀行、中信銀行和寧波銀行漲幅也超15%。

把時(shí)間拉長一點(diǎn)來看，這三年來整體漲幅較大的為中信銀行、平安銀行、寧波銀行和招商銀行，均在2016年/2017年獲得超過10%的薪酬漲幅：

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

民生銀行雖然也位列人均薪酬超40萬的榜單中，但這兩年來薪酬漲幅并不大，并在2017年出現(xiàn)下降：

14家銀行總薪酬支出增加

最高達(dá)到50億元

15家銀行2017年員工薪酬支出總計(jì)達(dá)5224.91億元，同比增長172.76億元;其中6家銀行總薪酬支出增長超過10億元，建設(shè)銀行(行情7.38 -1.07%,診股)總薪酬支出相對16年底增長51.92億元。

從漲幅來看，地方商業(yè)銀行的漲幅靠前，張家港行、江陰銀行(行情7.08 +0.57%,診股)和寧波銀行的漲幅超20%;民生銀行作為唯一一家總薪酬支出縮水的銀行。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

把時(shí)間稍微拉長一些，可以看出，工農(nóng)中建四大行的總薪酬漲幅位居末位。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

大行減員規(guī)模大

四大行2年流失4.8萬人

再看15家上市銀行員工人數(shù)變動(dòng)情況，總體的變化情況是：8家銀行增員，7家銀行減員，全部15家銀行員工數(shù)量整體減少近3.1萬人。

注：除中信銀行為合并口徑外，其余銀行均為母公司口徑

而7家減員的銀行中，四大行中的工商銀行(行情5.87 -0.17%,診股)、農(nóng)業(yè)銀行(行情3.81 -0.52%,診股)和建設(shè)銀行裁員均超9000人，三家總共裁員達(dá)2.8萬人;平安銀行也以4383的職工人數(shù)減少量成為減員幅度最大的銀行。

把時(shí)間拉長看，這三年來依舊是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和平安銀行的人員流失數(shù)量最大。

注：江陰銀行、常熟銀行(行情6.85 -0.15%,診股)、張家港銀行、無錫銀行(行情7.06 +0.43%,診股)等4家于2015年時(shí)仍未上市，故無相關(guān)資料。

四大行的人員流失數(shù)量十分突出，從2014年的3.9萬流入開始，降至2015年0.9萬，2016年開始人員流失2萬人，2017年更是加劇流失2.8萬人。兩年時(shí)間共計(jì)流失4.8萬人。

遠(yuǎn)超光大銀行(行情4.03 +0.00%,診股)、平安銀行等銀行員工總數(shù)，光大銀行2017年員工人數(shù)為4.4萬，平安銀行為3.2萬。浦發(fā)銀行(行情11.53 -0.26%,診股)2017年的半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其員工人數(shù)也不過5.1萬人。

我們用折線圖更直觀看看其余四大行的人數(shù)變化：

數(shù)據(jù)顯示，流失員工大多為大堂經(jīng)理、柜員、保安等可替代性較強(qiáng)的崗位，且銀行本科以下學(xué)歷的員工人數(shù)正在大幅減少。當(dāng)然也存在流失員工跳槽的因素。

銀行業(yè)正在拋棄誰？

又在追捧誰？

1、“下崗”危機(jī)人群

一線柜臺(tái)：傳統(tǒng)柜面是被壓減最厲害的崗位。已經(jīng)有多家銀行宣布“無高柜網(wǎng)點(diǎn)”開業(yè)，傳統(tǒng)柜臺(tái)被大量機(jī)器設(shè)備替代。

會(huì)計(jì)等后臺(tái)崗位：技術(shù)的不斷發(fā)展，流程化、批量化的工作可能漸漸被智能機(jī)器替代。例如資質(zhì)審核、會(huì)計(jì)等核賬業(yè)務(wù)可以批量處理，這些業(yè)務(wù)相關(guān)的崗位也可能會(huì)慢慢縮減。

2、高薪人才密集崗位

風(fēng)險(xiǎn)管理人員：金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)，利潤因風(fēng)險(xiǎn)而來，虧損因風(fēng)險(xiǎn)而去。央行、銀保監(jiān)對于風(fēng)險(xiǎn)的管控也受到了也愈來愈受到重視。據(jù)招行的年報(bào)顯示，2017年的風(fēng)控相關(guān)人員增加了近300人。

金融IT人才：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)備受挑戰(zhàn)，銀行業(yè)也正向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，除了需要在業(yè)務(wù)上求變創(chuàng)新，更重要的是保持技術(shù)上的領(lǐng)先優(yōu)勢，因此IT人才的作用日趨凸顯。在金融圈的信息技術(shù)崗位中，以下這些屬于關(guān)鍵IT人才：產(chǎn)品經(jīng)理、架構(gòu)師、管理人員、資深的開發(fā)人員、用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)師等。除此之外，近年來隨著金融行業(yè)加速互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，電子商務(wù)經(jīng)理、電子交易項(xiàng)目經(jīng)理和業(yè)務(wù)分析師、IT轉(zhuǎn)型高級業(yè)務(wù)架構(gòu)師也備受青睞。

私人銀行理財(cái)師：私人銀行從業(yè)人員不但需要有扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，還必須具備較高的綜合素質(zhì)，能夠有效地與客戶溝通，取得客戶信任，并為客戶做出合適的理財(cái)方案。由于私人銀行主要服務(wù)高凈值客戶，銀行對私行人才多方面素質(zhì)要求極高，僅學(xué)歷上就要求是經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)、法律、稅務(wù)、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)的研究生以上學(xué)歷，同時(shí)還普遍要求持證上崗，包括CFA、CPA、CFP、注冊稅務(wù)師、律師等資格證書。

金融業(yè)不再是最賺錢行業(yè)

清華北大開始離開金融業(yè)

從上述人員流失數(shù)據(jù)可以看出，銀行金飯碗已徹底砸碎!而數(shù)據(jù)顯示，應(yīng)屆畢業(yè)生對于金融業(yè)的熱度也在不斷下降。

從智聯(lián)招聘發(fā)布的《2017應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)力調(diào)研報(bào)告》來看，金融業(yè)已不再是最賺錢的行業(yè)，“IT/通信/電子/互聯(lián)網(wǎng)”行業(yè)取而代之，應(yīng)屆生實(shí)際簽約月薪為4867元;“金融業(yè)”平均簽約月薪則是4692元。

在這樣的背景下，大學(xué)生對傳統(tǒng)“高大上”的金融業(yè)的熱情不斷降溫：2017年，應(yīng)屆畢業(yè)生期望簽約金融業(yè)的比例為9.3%，同比2016年下降了3.4%;與此同時(shí)應(yīng)屆畢業(yè)生對于IT業(yè)的期望簽約率達(dá)19.4%，同比上升3%。

而從中國兩大學(xué)府：清華大學(xué)和北京大學(xué)這四年來的《畢業(yè)生就業(yè)報(bào)告質(zhì)量》顯示，北大清華的畢業(yè)生對金融業(yè)的熱度也在不斷下降。

2017年清華大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)人數(shù)最多的為信息傳輸、軟件和信息科技技術(shù)服務(wù)業(yè)，比例達(dá)22.3%，超過金融業(yè)19.6%的就業(yè)數(shù);而此前，金融業(yè)的就業(yè)人數(shù)一直超過IT業(yè)。

注：北京大學(xué)除2014年為本科畢業(yè)生就業(yè)行業(yè)分布，其余均包括本科、碩士、博士畢業(yè)生

北京大學(xué)畢業(yè)生在金融業(yè)就業(yè)的人數(shù)也在不斷下降，從2015年的26.5%降至2017年的23.05%;不過，北大對IT業(yè)的熱度也在不斷變化中，反而在公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織的就業(yè)人數(shù)越來越多，從2015年的14.73%漲至2017年的22.68%，直追金融業(yè)的就業(yè)人數(shù)。

最后解釋一下銀行薪酬統(tǒng)計(jì)邏輯

因?yàn)槁毼弧①Y歷、年限和能力的高低不同，員工平均薪酬數(shù)字只是放在同業(yè)中比較員工的薪酬?duì)顩r，難以客觀準(zhǔn)確地反映每一位銀行員工薪酬現(xiàn)狀。

基金君僅以“平均數(shù)”的波動(dòng)變化，給大家對銀行的薪酬來做一個(gè)整體的認(rèn)識(shí)。基金君的計(jì)算邏輯是“薪酬/員工數(shù)”，并與過去兩年同期進(jìn)行比較。

無論是薪酬還是員工數(shù)量上，基金君統(tǒng)一采用的是母公司的統(tǒng)計(jì)口徑，并沒有把各種子公司員工薪酬統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。(除了中信銀行)

薪酬方面，基金君采用的銀行年報(bào)中母公司現(xiàn)金流量表中的“支付給員工以及為員工支付的現(xiàn)金”這個(gè)項(xiàng)目。

而員工人數(shù)方面，則選自年底母公司在職員工的數(shù)量;即減去境內(nèi)主要控股公司人數(shù)。