“中信銀行手機(jī)App已有養(yǎng)老板塊了。”細(xì)心的張女士最近登錄“中信銀行”App發(fā)現(xiàn)，首頁(yè)“生活服務(wù)”第一個(gè)就是“養(yǎng)老”板塊。隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地，商業(yè)銀行迎來(lái)新機(jī)遇。按照《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開(kāi)立，也可以通過(guò)其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)指定。值得一提的是，券商也相繼在App上線了個(gè)人養(yǎng)老金投資預(yù)約功能。

商業(yè)銀行紛紛布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

盡管個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)具體實(shí)施細(xì)則尚未公布，但已有多家銀行在官方App中布局個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬模塊，并提供上線通知服務(wù)。

參與對(duì)象、參與形式、優(yōu)惠政策、繳費(fèi)金額、怎么開(kāi)戶(hù)、投資范圍、領(lǐng)取方式……這是銀行上線的個(gè)人養(yǎng)老金板塊的介紹，讓市民“一文就可以讀懂個(gè)人養(yǎng)老金”。日前，中信銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等銀行在自家手機(jī)銀行App中推出了個(gè)人養(yǎng)老金板塊。

具體來(lái)說(shuō)，中信銀行推出“幸福+養(yǎng)老賬本”模塊，提供基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金和退休后服務(wù)等全生命周期養(yǎng)老相關(guān)功能;平安銀行目前也在“口袋銀行”App內(nèi)設(shè)置了推出“養(yǎng)老專(zhuān)區(qū)”，支持客戶(hù)完成養(yǎng)老金測(cè)算并生成報(bào)告，同時(shí)支持稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老目標(biāo)基金的購(gòu)買(mǎi);招商銀行單獨(dú)展示“一文讀懂個(gè)人養(yǎng)老金”頁(yè)面等。興業(yè)銀行養(yǎng)老金融“安愉人生”專(zhuān)區(qū)則上線了養(yǎng)老第三支柱板塊，但尚未開(kāi)通服務(wù)。

事實(shí)上，在4月8日國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》)，正式明確我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制度之后，各家銀行就開(kāi)始搶灘布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)稱(chēng)，基于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的唯一性，能否吸引到更多客戶(hù)開(kāi)立本行賬戶(hù)，關(guān)系到各銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)后續(xù)的開(kāi)展效果。于是，部分銀行早早就開(kāi)展攬客預(yù)熱活動(dòng)。比如，招商銀行推出訂閱參與個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)通知的客戶(hù)享現(xiàn)金紅包的活動(dòng)。

頭部券商上線個(gè)人養(yǎng)老金提前預(yù)約功能

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累;參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元，此部分金額享受稅收優(yōu)惠。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)資金可以用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等。于是，券商也開(kāi)始“搶跑”分食個(gè)人養(yǎng)老金“蛋糕”。

“提前預(yù)約個(gè)人養(yǎng)老金投資，可以抵扣個(gè)人稅收優(yōu)惠1.2萬(wàn)元。”近日，國(guó)泰君安App上線個(gè)人養(yǎng)老金投資預(yù)約功能，最吸睛的肯定是稅收優(yōu)惠力度，“還是挺讓人心動(dòng)的，實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠。”

除了國(guó)泰君安之外，其他頭部券商也表示，目前公司有關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金投資的技術(shù)與業(yè)務(wù)工作均已經(jīng)準(zhǔn)備完成。實(shí)際上，“個(gè)人養(yǎng)老金可通過(guò)券商系統(tǒng)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品”的消息最終是否落地仍待監(jiān)管公告。“目前只是口頭通知，讓公司撰寫(xiě)提交相關(guān)試點(diǎn)方案，最早通知的有3家券商，第二次開(kāi)會(huì)溝通的時(shí)候有6家券商。”業(yè)內(nèi)人士透露。

值得注意的是，今年6月底，證監(jiān)會(huì)就《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)稿》)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。目前，上述規(guī)定尚未正式發(fā)布。但《意見(jiàn)稿》對(duì)個(gè)人養(yǎng)老基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的資質(zhì)作出了明確要求。銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)需滿(mǎn)足最近4個(gè)季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個(gè)人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元的條件。

從股票+混合保有量篩選得出，符合條件的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)共40家。其中，連續(xù)四個(gè)季度股票+混合基金保有量不低于200億元的證券公司包括：華泰證券、中信證券、廣發(fā)證券、招商證券、中信建投、中國(guó)銀河、平安證券、國(guó)泰君安、國(guó)信證券、興業(yè)證券、東方證券、海通證券、長(zhǎng)江證券、申萬(wàn)宏源、方正證券共15家。

根據(jù)安信證券測(cè)算，個(gè)人養(yǎng)老金制度推行后，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)對(duì)于資本市場(chǎng)的年新增資金體量應(yīng)該在800億元左右，對(duì)應(yīng)進(jìn)入權(quán)益市場(chǎng)的年增量資金約為400億元-500億元。