5月中下旬，北美精算師協(xié)會(huì)國(guó)際部董事總經(jīng)理皮特森（Andy Peterson）近三年半以來(lái)第一次來(lái)中國(guó)。

“中國(guó)是全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。疫情提高了中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)，尤其是年輕人對(duì)于保險(xiǎn)的需求在增加，隨著科技的發(fā)展也對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的便利性提出了更高的要求。老齡化的加劇讓這個(gè)人群也要獲得不同于以往的保護(hù)。”皮特森在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示。

從保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)規(guī)模看，中國(guó)是世界上的第二大市場(chǎng)；從驅(qū)動(dòng)因素看，人們對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知越來(lái)越高、中等收入人群的需求不斷上升，以及基礎(chǔ)設(shè)施的持續(xù)發(fā)展和老齡化的趨勢(shì)，都讓目前滲透率仍然較低的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擁有較大的增長(zhǎng)空間。

(資料圖)

基于這樣的判斷，中國(guó)成為了他們?cè)絹?lái)越重視的市場(chǎng)。今年5月18～19日，北美精算師協(xié)會(huì)中國(guó)年會(huì)重回線下舉辦，就近年來(lái)當(dāng)?shù)氐暮暧^環(huán)境與政策變化，圍繞資本于利潤(rùn)管理、新環(huán)境下的產(chǎn)品策略等領(lǐng)域展開(kāi)討論。

增長(zhǎng)之后的新挑戰(zhàn)

銀保監(jiān)會(huì)5月4日公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.6%。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。

皮特森提出，在龐大的人口基數(shù)之上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)是可持續(xù)的。除了上述提及的動(dòng)力，還因?yàn)橹袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)的移動(dòng)技術(shù)有著很高的滲透率，這讓消費(fèi)者的投保變得便捷，也有利于迅速擴(kuò)大市場(chǎng)。

在增長(zhǎng)的大趨勢(shì)下，后疫情時(shí)代的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨新的挑戰(zhàn)。

中國(guó)保險(xiǎn)科技公司力碼科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事馬經(jīng)緯對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加和外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)正在逐步從“賣(mài)方市場(chǎng)”向“買(mǎi)方市場(chǎng)”轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)產(chǎn)品供給得到極大的豐富，高強(qiáng)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更具針對(duì)性的創(chuàng)新以及保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升。

另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)原住民的“80、90后”逐漸成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主力人群，行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)方式和服務(wù)也在發(fā)生變革，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠提供更加精準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，以及更便捷、更流程化的產(chǎn)品體驗(yàn)。

馬經(jīng)緯還提出，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)改革的逐步深入以及投資環(huán)境的變化，保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度日趨加大，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)質(zhì)量成為保險(xiǎn)公司的“必修課”。如何在“利差”之外尋找新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新成為保險(xiǎn)行業(yè)新的挑戰(zhàn)。

人才結(jié)構(gòu)性短缺

監(jiān)管政策和市場(chǎng)需求的變化，對(duì)于人才提出了更高的要求。

根據(jù)皮特森的觀察，中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)里，普通的運(yùn)營(yíng)和銷(xiāo)售人才是充足的。但像精算師這樣高質(zhì)量、高技術(shù)層次的人才卻存在較大缺口。

“經(jīng)過(guò)認(rèn)證的精算師，是有能力把專業(yè)的結(jié)果轉(zhuǎn)化給保險(xiǎn)業(yè)的人才。中國(guó)大概只有2000～3000名精算師，經(jīng)過(guò)北美精算師協(xié)會(huì)認(rèn)證的精算師約1400人，對(duì)應(yīng)中國(guó)14億人口而言，還有巨大的需求空間。”他估計(jì)，和美國(guó)2.5萬(wàn)名精算師服務(wù)3億多人口相比，中國(guó)至少需要數(shù)萬(wàn)名精算師。未來(lái)5～10年，中國(guó)精算師的規(guī)模將保持每年8%～10%的增速。

“精算師要有很強(qiáng)大的技術(shù)專業(yè)能力和創(chuàng)造思維，以滿足市場(chǎng)的需要。比如從財(cái)務(wù)角度滿足不了老齡化加劇下的新需求，就需要?jiǎng)?chuàng)造財(cái)務(wù)穩(wěn)定型的產(chǎn)品來(lái)支持個(gè)人長(zhǎng)期穩(wěn)定的需求。”皮特森稱，精算師作為全球的行業(yè)需要相互學(xué)習(xí)、互通有無(wú)，而獲得北美精算師協(xié)會(huì)的認(rèn)證和資質(zhì)后，就能在各個(gè)國(guó)家為當(dāng)?shù)厝巳禾峁┓?wù)。

三年多來(lái)首次回到中國(guó)，皮特森的行程很滿。他說(shuō)，在協(xié)會(huì)已和中國(guó)20～30家大學(xué)有合作關(guān)系的基礎(chǔ)上，自己此次還將走訪更多中國(guó)的高校，尋求進(jìn)一步合作，以共同培養(yǎng)中國(guó)的學(xué)生，幫助他們更早地獲得相關(guān)認(rèn)證。

馬經(jīng)緯稱，保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)深入的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也推動(dòng)了行業(yè)人才需求的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變。隨著行業(yè)數(shù)字化的推進(jìn)，保險(xiǎn)行業(yè)將吸納更多具備數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理的科技型人才來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管要求。同時(shí)，因?yàn)锳I和科技可以提高保險(xiǎn)公司的效率和生產(chǎn)力，幫助公司更好地理解客戶需求并提供更好的服務(wù)，因而行業(yè)對(duì)用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)方面的人才需求也會(huì)增加，通過(guò)用戶研究、交互設(shè)計(jì)等方式來(lái)提高產(chǎn)品的易用性和用戶滿意度。與此同時(shí)，一些重復(fù)性的工作可能會(huì)被自動(dòng)化取代。

皮特森也認(rèn)為，AI的發(fā)展會(huì)取代部分機(jī)械化的工作。“但我們這個(gè)行業(yè)最大的特點(diǎn)是基于情景做出專業(yè)判斷，這是我們關(guān)鍵能力。因此人工智能無(wú)法輕易取代，我們需要利用人工智能去更好地適應(yīng)行業(yè)的變化。”