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來(lái)源 | 零壹財(cái)經(jīng)自2022年底ChatGPT3.5發(fā)布以來(lái)，生成式AI相關(guān)話題熱度持續(xù)走高，并以驚人的技術(shù)迭代和應(yīng)用演進(jìn)速度帶動(dòng)了各行業(yè)企業(yè)的競(jìng)相布局。而作為最早應(yīng)用傳統(tǒng)AI技術(shù)的領(lǐng)域之一，銀行業(yè)也正積極試水生成式AI在行業(yè)內(nèi)各領(lǐng)域和場(chǎng)景下的應(yīng)用。“該技術(shù)已不只停留于概念階段，如何借力新技術(shù)賦能銀行轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)必須深入思考的命題”，波士頓咨詢公司（BCG）董事總經(jīng)理，全球資深合伙人何大勇稱。然而，多重因素作用下，在銀行體系內(nèi)規(guī)模化應(yīng)用生成式AI仍面臨巨大挑戰(zhàn)。近日，BCG發(fā)布《銀行業(yè)生成式AI應(yīng)用報(bào)告（2023）》，從生成式AI技術(shù)特點(diǎn)、新價(jià)值釋放場(chǎng)景與快速落地、規(guī)模化應(yīng)用能力準(zhǔn)備、快速推動(dòng)全面應(yīng)用四大方面為切入要點(diǎn)，深入解析了銀行業(yè)在推動(dòng)生成式AI應(yīng)用過(guò)程中關(guān)注的核心問(wèn)題。01變革已至：生成式AI的突破性能力報(bào)告認(rèn)為，今天生成式AI之所以火熱，是因其相較傳統(tǒng)AI，在“對(duì)話”和“創(chuàng)造”兩類能力上實(shí)現(xiàn)了根本性的突破。就“對(duì)話”能力而言，傳統(tǒng)AI在回答問(wèn)題時(shí)往往對(duì)上下文的理解欠缺，導(dǎo)致答案相關(guān)性較低，表達(dá)機(jī)械化；而生成式AI則能夠理解更長(zhǎng)的上下文，并進(jìn)行擬人化的思考和回答，與人類進(jìn)行更自然的對(duì)話溝通。在“創(chuàng)造”能力方面，傳統(tǒng)AI只能按照預(yù)設(shè)任務(wù)輸出答案（如分類、數(shù)值預(yù)測(cè)）；而現(xiàn)在的生成式AI能夠自動(dòng)生成自洽的圖形、文字創(chuàng)作甚至代碼，具備優(yōu)秀的內(nèi)容創(chuàng)作能力。生成式AI背后的大模型，又是如何形成了突破性的對(duì)話和創(chuàng)造能力？報(bào)告認(rèn)為，這里不開(kāi)科學(xué)和工程的雙重進(jìn)步。科學(xué)的進(jìn)步，即算法的突破；工程的進(jìn)步，即超大規(guī)模的算力和數(shù)據(jù)的支持。02大有可為：應(yīng)用場(chǎng)景豐富，價(jià)值釋放可期報(bào)告認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)用生成式AI主要遵循兩大類價(jià)值創(chuàng)造邏輯：一是替代人，接受大量重復(fù)性、簡(jiǎn)單基礎(chǔ)的任務(wù)，以釋放運(yùn)營(yíng)類人力資源。二是賦能人，利用生成式AI的“對(duì)話”和“創(chuàng)造”能力，以AI為助手放大關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)“人”的產(chǎn)能，賦能“專業(yè)”內(nèi)容形成和“基礎(chǔ)管理”環(huán)節(jié)。生成式AI的應(yīng)用場(chǎng)景可以貫穿銀行全產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)：每個(gè)職能部門(mén)、每條業(yè)務(wù)線本質(zhì)上都能找到生成式AI的應(yīng)用場(chǎng)景。同時(shí)，有實(shí)踐表明規(guī)模化應(yīng)用生成式AI有望為銀行業(yè)帶來(lái)可觀的降本增效收益。03落地可行：局部速贏已有路徑，規(guī)模化應(yīng)用仍需體系性規(guī)劃報(bào)告認(rèn)為，行業(yè)具備由點(diǎn)及面推進(jìn)生成式AI應(yīng)用的三大條件，即扎實(shí)的數(shù)字化基礎(chǔ)、完備的技術(shù)能力和多元豐富的數(shù)據(jù)。在推進(jìn)技術(shù)落地過(guò)程中，有四大舉措需予以重點(diǎn)關(guān)注：第一，在探索初期，優(yōu)選生成式AI應(yīng)用場(chǎng)景，平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，與傳統(tǒng)AI充分結(jié)合。第二，在具體應(yīng)用過(guò)程中，巧用方法，利用嵌入、提示詞設(shè)計(jì)、微調(diào)三大抓手，讓AI生成的答案更專業(yè)、實(shí)事求是。第三，在生成式技術(shù)能力體系建設(shè)上，夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)，合理部署、多維選型、全棧升級(jí)。第四，在重塑體系規(guī)模化應(yīng)用過(guò)程中，遵循10/20/70原則，即10%是模型，20%是整體IT能力升級(jí)，70%是業(yè)務(wù)與組織的轉(zhuǎn)型，而后兩個(gè)因素更為關(guān)鍵。04快速行動(dòng)：銀行需由點(diǎn)及面，敏捷推進(jìn)報(bào)告認(rèn)為，在對(duì)生成式AI的探索中，銀行需具備長(zhǎng)線思維，開(kāi)展體系化的頂層規(guī)劃，并與相關(guān)業(yè)務(wù)和科技部門(mén)協(xié)同共進(jìn)，推動(dòng)規(guī)模化應(yīng)用的分步落地。概括而言，可分三個(gè)階段由點(diǎn)及面、敏捷推進(jìn)：第一階段為少量場(chǎng)景的概念驗(yàn)證和局部落地，即選擇重點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景，快速完成概念驗(yàn)證、構(gòu)建MVP最小可行產(chǎn)品；第二階段為開(kāi)展全場(chǎng)景盤(pán)點(diǎn)和體系規(guī)劃，即基于局部應(yīng)用的效果和經(jīng)驗(yàn)，形成規(guī)模化實(shí)施的頂層規(guī)劃；第三階段則為規(guī)模化應(yīng)用落地和體系能力的固化。談及生成式AI正在行業(yè)范圍內(nèi)掀起的技術(shù)革新浪潮，何大勇表示：“隨著生成式AI技術(shù)的逐步成熟完善，其應(yīng)用可拓展到銀行業(yè)全價(jià)值鏈，充分發(fā)揮其‘對(duì)話’和‘創(chuàng)造’能力，替代人、賦能人，降本增效，釋放生產(chǎn)力，為銀行業(yè)帶來(lái)巨大變革。因此，銀行急需提速布局生成式AI的應(yīng)用落地，爭(zhēng)奪變革浪潮下的競(jìng)爭(zhēng)先機(jī)。”（注：本文來(lái)源于公開(kāi)報(bào)道，波士頓咨詢《銀行業(yè)生成式AI應(yīng)用報(bào)告（2023）》）